Versicherungen verwalten Milliardenbeträge und beeinflussen damit ganze Wirtschaftsstrukturen. Konventionelle Anbieter investieren häufig in umstrittene Branchen wie Waffenproduktion, fossile Energieträger oder Unternehmen mit fragwürdigen Arbeitsbedingungen. Nachhaltige Versicherer hingegen legen ihr Kapital verantwortungsvoll an: Sie unterstützen erneuerbare Energien, soziale Wohnprojekte, faire Lieferketten und ökologische Landwirtschaft. Für dich bedeutet das langfristige Stabilität, klare Einblicke in die Investitionen und die Möglichkeit, direkt zu mehr sozialer Gerechtigkeit und Umweltfreundlichkeit beizutragen. Die folgenden fünf Punkte zeigen dir, was eine nachhaltige Versicherung konkret ausmacht, welche Vorteile sie dir persönlich bietet und warum deine Entscheidung tatsächlich etwas verändert.
Was Kunden bei der Versicherungswahl wichtig ist:
Hinweis zum Diagramm: Nachhaltigkeit wird zwar nicht explizit genannt, könnte jedoch als Teilaspekt der "Transparenz" betrachtet werden.
1. Nachhaltige Versicherungen verstehen: Wohin fließt dein Geld wirklich?
Viele traditionelle Versicherer nennen keine genauen Anlagenschwerpunkte und finanzieren damit oft indirekt Industriezweige, die auf fossile Energien, Waffen oder menschenunwürdige Arbeitsbedingungen setzen. Nachhaltige Versicherer gehen einen anderen Weg: Sie machen öffentlich, in welche Projekte sie investieren und setzen bewusst auf erneuerbare Energien, Klimaschutz, Bildungsinitiativen oder faire Arbeitsstrukturen.
Was hast du davon?
Mehr Sicherheit: Grüne Investments gelten oft als widerstandsfähiger gegen Krisen.
Gutes Gefühl: Du trägst nicht zur Finanzierung problematischer Industrien bei.
Gut zu wissen:
Laut einer Studie von EY würden über 90 % der Befragten, die demnächst eine Versicherung abschließen, ein nachhaltiges Produkt in Betracht ziehen. Transparenz und Verantwortungsbewusstsein sind also längst mehr als ein Nischeninteresse.
2. Anerkannte Zertifikate und Siegel: Orientierung in der Welt nachhaltiger Versicherungen
Der Markt ist unübersichtlich, und ohne klare Hinweise ist es schwierig, verantwortungsvolle Anbieter zu erkennen. Obwohl es einige Ansätze gibt, fehlen bislang absolut verlässliche und einheitliche Siegel im Bereich nachhaltiger Versicherungen. Es empfiehlt sich daher, die Nachhaltigkeitsberichte der Versicherer zu studieren und auf spezifische Kriterien wie nachhaltige Kapitalanlagen, transparente Unternehmensführung und ökologische Schadensregulierung zu achten.
In Deutschland relevante Siegel und Ansätze:
NATIVE-Rating und ESG-Siegel: Speziell für den deutschen Versicherungsmarkt entwickelt. Bewertet Nachhaltigkeitsstandards von Sachversicherungen in Deutschland.
ECOreporter-Siegel: Deutsches Siegel für nachhaltige Anbieter und Produkte, einschließlich Versicherungen. Beispiel: Versicherer im Raum der Kirchen (VRK).
Fair Finance Guide: Wird in Deutschland und weiteren Ländern genutzt, um ethische und ökologische Standards bei Finanzdienstleistern zu bewerten.
UNEP FI Principles for Sustainable Insurance (teilweise): Weltweit gültig, aber einige deutsche Versicherer haben diese Prinzipien unterzeichnet.
Global oder regional relevant (in Deutschland indirekt):
B-Corp-Zertifizierung: Global, auch in Deutschland bekannt, aber bislang kaum von deutschen Versicherern genutzt.
ASPI Eurozone Index: Europäischer Index, der Versicherer nach ESG-Kriterien bewertet, aber weniger bekannt in der deutschen Öffentlichkeit.
PRI (Principles for Responsible Investment): Global gültig; einige deutsche Versicherer sind Unterzeichner.
LEED oder Green Building Standards: Global anerkannt, aber nur relevant, wenn deutsche Versicherungen nachhaltige Bürogebäude betreiben.
Was hast du davon?
Einfachere Auswahl: Zertifikate machen es dir leichter, seriöse Anbieter von reinen „Greenwashing“-Produkten zu unterscheiden.
Klare Standards: Du kannst dich darauf verlassen, dass geprüfte Versicherer problematische Branchen wie Waffen oder fossile Energien gezielt meiden.
Auszeichnungen wie der Deutsche Nachhaltigkeitspreis können Orientierung bei der Wahl einer nachhaltigen Dienstleisters bieten.
Nominierte, Finalisten und Gewinner des deutschen Nachhaltigkeitspreises
Der DNP (Deutsche Nachhaltigkeitspreis) ist Europas bedeutendste Auszeichnung für ökologische und soziale Innovationen. Er zeichnet Unternehmen aus, die durch vorbildliche Nachhaltigkeitsstrategien eine zentrale Rolle in der Transformation zu einer zukunftsfähigen Wirtschaft spielen, und bietet eine fundierte Orientierung für Verbraucher und Unternehmen, die verantwortungsbewusste Entscheidungen treffen möchten.
Übersicht der Institutionen im Bereich "Versicherung", die im Jahr 2024 für den DNP nominiert, als Finalisten ausgewählt oder als Gewinner ausgezeichnet wurden:
Status beim DNP | Versicherung | Besondere Stärken |
Gewinner | SIGNAL IDUNA Gruppe mit der SIGNAL IDUNA Lebensversicherung AG | Herausragendes Engagement in der nachhaltigen Transformation. |
Finalist | Allianz | Führend bei ESG-Reporting und nachhaltigen Investitionen. |
Finalist | fairpension | Innovative Ansätze für nachhaltige Altersvorsorge. |
Finalist | Pangaea Life | Nachhaltige Versicherungsprodukte mit Fokus auf Umweltfreundlichkeit. |
Nominierte | ERGO | Nachhaltige Versicherungslösungen und soziale Verantwortung. |
Nominierte | Provinzial | Fokus auf Umwelt- und Klimaschutzprojekte. |
Nominierte | Greensurance Stiftung | Fördert Nachhaltigkeit im Versicherungswesen durch das NATIVE-Rating (ein Bewertungssystem für die Nachhaltigkeitsleistung von Sachversicherungen in Deutschland) |
3. ESG-Kriterien als Standard: So gestalten nachhaltige Versicherer ihre Unternehmensführung
Nachhaltige Versicherer verankern ESG-Kriterien im besten Fall nicht nur in ihren Investitionen, sondern im gesamten Unternehmen. Das reicht von papierlosen Abläufen über faire Vergütungsstrukturen bis hin zu einer offenen, ehrlichen Kommunikation mit dir als Kunde. Dieser Ansatz senkt nicht nur Kosten und Ressourcenverbrauch, sondern macht das Unternehmen insgesamt zukunftsfähiger und kundenorientierter.
Was hast du davon?
Effiziente Prozesse: Digitale Schadensmeldungen und papierlose Verträge sparen dir Aufwand und Zeit.
Belohnung für dein Handeln: Manche Versicherer gewähren dir Rabatte, wenn du z. B. ein Elektroauto fährst, besonders gesund lebst oder auf erneuerbare Energien in deinem Zuhause setzt. Frag einfach mal nach!
Branchentrend Nachhaltigkeit:
Das ESG-Unternehmensranking 2023 von ZIELKE RC zeigt, dass selbst große Player wie AXA oder Zurich Insurance Group verstärkt auf umfassende Nachhaltigkeitsstandards setzen. Nachhaltige Unternehmensführung etabliert sich damit als Branchentrend.
4. Soziale Verantwortung im Fokus: Warum nachhaltige Versicherungen mehr als nur grüne Investments bieten
Es geht nicht nur um Umweltstandards, sondern auch um soziale Gerechtigkeit. Nachhaltige Versicherer investieren in Bildungsprojekte, Gesundheitsvorsorge und faire Arbeitsbedingungen. Während konventionelle Versicherungen oft von Lieferketten profitieren, in denen Ausbeutung und geringe Löhne an der Tagesordnung sind, legst du mit einer nachhaltigen Entscheidung dein Geld in ein Unternehmen, das aktiv an der Verbesserung gesellschaftlicher Strukturen mitwirkt.
Was hast du davon?
Ethische Sicherheit: Du unterstützt Anbieter, die von ethischen Geschäftsmodellen profitieren.
Vertrauen: Ein sozial engagierter Versicherer behandelt auch seine Kunden häufig offener, fairer und transparenter.
Experteninfo:
Die BaFin hebt hervor, dass Nachhaltigkeit eines der großen Zukunftsthemen im Finanzsektor ist. Gerade Versicherer können durch ihre Investitionspolitik gesellschaftliche Entwicklungen positiv beeinflussen.
5. Aktiv werden für die Zukunft: Wie deine Entscheidung für eine nachhaltige Versicherung wirklich etwas verändert
Wenn du dich für eine nachhaltige Versicherung entscheidest, steuerst du Kapital in zukunftsfähige Richtungen. Statt Waffenhersteller, Kohlekonzerne oder umweltschädliche Industrien finanzierst du erneuerbare Energien, faire Arbeitsbedingungen und klimaschonende Technologien. Mit jedem Vertrag setzt du ein Zeichen und unterstützt eine Wirtschaft, die Stabilität und Gerechtigkeit langfristig in den Vordergrund rückt.
Was hast du davon?
Konkreter Einfluss: Deine Wahl wirkt sich direkt auf Kapitalmärkte und Unternehmensstrategien aus.
Langfristige Perspektive: Mehr nachhaltige Optionen helfen, globale Herausforderungen wie den Klimawandel zu bewältigen.
Gut zu wissen:
Die Hochschule für Technik Stuttgart (HFT Stuttgart) hat festgestellt, dass viele Versicherer noch Nachholbedarf bei der Nachhaltigkeit haben. Mit deiner bewussten Entscheidung stärkst du diejenigen, die bereits heute in die richtige Richtung gehen.
Nachhaltigkeitsranking europäischer Versicherungen für 2024 gemäß der Analyse der Zielke Rating GmbH:
Rang | Versicherung | Punkte | Besondere Stärken |
1 | AXA-Gruppe | 5,3 | Klimaschutz-Initiativen, führend im ESG-Reporting |
2 | Zurich Insurance Group | 5,28 | Netto-Null-Strategie, nachhaltige Investitionen |
3 | Baloise | 4,81 | Soziale Verantwortung, transparente Berichterstattung |
3 | Helvetia | 4,81 | Soziale Verantwortung, transparente Berichterstattung |
5 | Münchener Rück | 4,47 | Nachhaltige Rückversicherungsprodukte, Klimarisiken |
6 | Swiss Life | 4,45 | Umweltfreundliche Anlagestrategien |
7 | Generali | 4,3 | Innovationsförderung im Bereich ESG |
8 | UNIQA Insurance Group | 4,2 | Breites Spektrum nachhaltiger Versicherungsprodukte |
9 | Allianz | 4,12 | Nachhaltige Investments, fortschrittliches Reporting |
10 | Talanx | 4,1 | ESG-Initiativen in Schwellenländern |
11 | Vienna Insurance Group | 4,05 | Fokus auf soziale Verantwortung und Transparenz |
12 | Prudential PLC | 3,9 | Fokus auf Klimaresilienz und Risikomanagement |
13 | BNP Paribas Cardif | 3,8 | Umweltfreundliche Versicherungsprodukte |
14 | KBC Group | 3,7 | Breite Umsetzung nachhaltiger Strategien |
15 | Crelan Insurance | 3,6 | Förderung lokaler Nachhaltigkeitsinitiativen |
16 | Argenta | 3,5 | Solide ESG-Strategie mit Entwicklungspotenzial |
17 | Prisma Life | 3,4 | Umweltbewusste Investmentrichtlinien |
18 | Achmea | 3,3 | Klimaneutrale Betriebsprozesse |
19 | Delta Lloyd | 3,2 | Schwerpunkte auf Soziales und Transparenz |
20 | ASR Nederland | 3,1 | ESG-Initiativen mit regionalem Fokus |
21 | NN Group | 3 | Solide Basis, jedoch Nachholbedarf |
Erläuterung der Punkteskala:
0 bis 1,99 Punkte: Geringe Transparenz und unzureichende Maßnahmen in den Bereichen Umwelt (Environment), Soziales (Social) und Unternehmensführung (Governance).
2,00 bis 3,99 Punkte: Durchschnittliche Nachhaltigkeitsleistung mit Verbesserungsbedarf in bestimmten ESG-Bereichen.
4,00 bis 5,99 Punkte: Herausragende Leistung, Vorbild in der Branche, umfassende Transparenz und aktive ESG-Maßnahmen.
Dieses Ranking bietet einen umfassenden Überblick über die Nachhaltigkeitsbemühungen führender europäischer Versicherer und kann als Orientierung für Verbraucher und Investoren dienen, die Wert auf verantwortungsbewusste Unternehmenspraktiken legen.
greenya Empfehlung:
Hinweis: Die hier genannten Empfehlungen basieren ausschließlich auf redaktioneller Bewertung und wurden nicht durch Sponsoring oder andere finanzielle Interessen beeinflusst.
Die Barmenia-Versicherung hat Nachhaltigkeit als festen Bestandteil ihrer Unternehmensphilosophie verankert. Wirtschaftliches Handeln wird konsequent mit sozialer und ökologischer Verantwortung verbunden. Kapitalanlagen folgen strikten Ausschlusskriterien, und die Förderung nachhaltiger Geschäftsmodelle steht im Fokus.
Soziale Verantwortung zeigt sich im Engagement für Projekte, die Vereinbarkeit von Beruf und Familie sowie eine gelebte Kultur der Vielfalt und Chancengleichheit. Die ökologische Ausrichtung umfasst ambitionierte Klimaziele, ressourcenschonendes Handeln und die Entwicklung nachhaltiger Versicherungsprodukte wie Wohngebäude- und Fahrradversicherungen.
Die Barmenia erhielt im Januar 2024 von Assekurata im Nachhaltigkeitsrating die Bewertung „AA+“ (sehr gut). Positiv hervorgehoben wurden ihre klare Nachhaltigkeitsstrategie, die Ausweitung von Zielen sowie die Berücksichtigung der Corporate Sustainability Reporting Directive (CSRD). (Quelle: Assekurata)
Die Stuttgarter GrüneRente verbindet Altersvorsorge mit ökologischen, sozialen und ethischen Aspekten. Ziel ist es, finanzielle Sicherheit im Alter zu gewährleisten und gleichzeitig einen Beitrag zu einer nachhaltigeren Gesellschaft zu leisten.
Die zugrundeliegenden Kapitalanlagen folgen definierten Nachhaltigkeitskriterien, die von unabhängigen Institutionen wie dem Institut für nachhaltiges, ethisches Finanzwesen (INAF) und der Rating-Agentur ISS ESG regelmäßig überprüft werden. Transparenz spielt dabei eine zentrale Rolle: Jährliche Berichte ermöglichen es, die Einhaltung der Standards und die Nachhaltigkeitsausrichtung der Anlagen nachzuvollziehen.
Die GrüneRente bietet verschiedene Modelle, darunter die BasisRente, die betriebliche Altersvorsorge oder die Kindervorsorge, und berücksichtigt dabei sowohl sicherheitsorientierte als auch flexible Ansprüche. So ermöglicht sie eine Altersvorsorge, die nicht nur finanziellen, sondern auch gesellschaftlichen und ökologischen Anforderungen gerecht wird.
Fazit
Darüber hinaus gibt es selbstverständlich noch weitere nachhaltige Versicherungsanbieter, die sowohl auf regionaler Ebene als auch im kleineren Rahmen tätig sind und oft besonders eng mit ihren Kundinnen und Kunden sowie ihrer jeweiligen Region verbunden sind. Häufig legen auch diese kleineren Unternehmen Wert auf nachhaltige Prinzipien, sodass du als Verbraucher:in gezielt nachfragen und dich über deren konkrete Maßnahmen vor Ort informieren kannst.
Finde jetzt heraus, wie nachhaltig deine aktuelle Versicherung ist oder informiere dich über Anbieter in deiner Region. Indem du dich für eine nachhaltige Versicherung entscheidest, zeigst du, dass dir nicht nur dein persönlicher Schutz wichtig ist, sondern auch die Art und Weise, wie dein Geld investiert wird. Du förderst damit aktiv den Wandel hin zu mehr Verantwortung, Transparenz und Zukunftsfähigkeit in einer Branche, die unser aller Lebenswirklichkeit mitgestaltet.
Hinweis: Dieser Artikel dient ausschließlich zu Informationszwecken und stellt keine finanzielle Beratung dar. Wir übernehmen keine Haftung für die Richtigkeit der Angaben.